最完美的地方
一位台商抱著人民幣50多萬元現金到銀行存錢，卻遭到銀行櫃檯拒絕，於是打我電話，請我找熟人關說一下。
我問台商老闆，這錢肯定不是你撿到的，我猜是賣廢料的錢吧？
老闆說……知道了還問？
出售廢料很少人會繳稅，這是公開的秘密，反正民不舉官不究，睜隻眼閉隻眼也相安無事，但自從反洗錢、反詐騙成為全球運動以來，加上銀行動不動就因反洗錢工作不到位，被罰款幾百萬甚至上億後，銀行對現金存取就特別敏感，往往會要求客戶解釋現金怎麼來的，你說，我們這位台商能說是賣廢料的錢？
以前的銀行可是「墓仔埔也敢去」，只要不違法，為了拚業績什麼都能做，但現在由於反洗錢壓力，不得不嚴格執行所謂的KYC（Know Your Customer），硬是逼客戶把祖宗十八代交代清楚，不然銀行寧可不要這個業務。
不信的話看看北方的吉林銀行，居然要求提款人民幣2萬元得先向當地派出所備案，也就是警察同意你領錢，你才能領錢；南方的深圳也差不多，要取款現金人民幣5萬元以上得先向銀行預約，否則一樣會吃閉門羹。
可以預見，銀行的反洗錢工作只會越做越細，特別是在大陸的銀行，由於AI進步，加上不同官方部門間的聯網和資訊共享，例如銀行和海關聯網，銀行和出入境管理局聯網，想像一下，當銀行和稅務局聯網後是個什麼景像？如果銀行真讓這位台商把人民幣50多萬元存進他自己的個人帳戶，我猜稅務局很快就會找上他，問他為什麼帳上會多出50多萬元？繳個人所得稅了嗎？
公司和公司間的資金往來，受銀行反洗錢影響較小，但公司把錢轉給個人，或是個人匯錢給個人，受反洗錢的影響就很大了，哪天銀行要求個人轉帳必須附上完稅證明，以確認該筆資金來源沒問題，也不用太驚訝，因為反洗錢和反避稅兩者靠攏是國際趨勢，大陸也好，台灣也好，就是台商最愛藏錢的香港或新加坡，也都得緊跟這股主流趨勢，讓台商個人資金流動越來越不自由。
後來我向這位台商老闆道歉，因為我實在無法幫他關說不合法的事，我建議他賣廢料的錢老實繳稅算了，繳完稅錢進公司，帳上乾淨又清爽，也不用抱著現金滿街找銀行，不然這些錢還不是淪入老闆娘手中，最後變成幾個很貴的包包，別忘了，精品店既不會關注反洗錢，也不會做KYC，更不會在付錢時要求你解釋資金來源，絕對是解決沒繳稅的現金「最完美的地方」。
