線上異常交易洗錢特徵分析
線上交易是非常普遍的交易方式，由於線上交易屬於一種非面對面的網上交易型態，銀行無法確認操作線上交易的個人，是否就是擁有該帳戶的本人，這種不確定性及交易的隱密性，導致銀行為該帳戶執行身份識別（KYC）等各類反洗錢措施效果大打折扣，再加上線上網路交易具備全天候、速度快、可跨地域轉匯資金的特性，使得銀行在此過程中須面對一定程度的洗錢風險。
當銀行發現線上交易存在以下幾種特徵時，就必須對其中可能潛在洗錢風險提高警覺。
1、帳戶在歷經一定沉睡期後，突然發生小金額測試往來
有些準備要出售的個人帳戶，會在帳戶開立後先靜默一段期間，當不法分子買下這些帳戶後，為確認帳戶可以使用，先以小金額從帳戶匯進匯出進行測試，這便是帳戶被倒賣的明顯信號。
2、帳戶資金分散轉入、集中轉出
帳戶資金如果出現分散轉入、集中轉出情形，再加上有轉入帳戶物件不固定，或轉入帳戶數量多且轉帳金額小的特性；或是轉出資金為固定同一帳戶而轉帳金額又大，加上匯款均為一次性交易等徵兆，極可能就是電信網路詐騙、非法集資、傳銷等洗錢上游犯罪。
3、帳戶資金集中轉入、分散轉出
和前一點相反，如帳戶資金出現集中轉入、分散轉出，而資金轉入的帳戶又較為固定，且轉帳金額大，或轉出帳戶不固定，但轉出的帳戶數量多且金額小，就可能是不法分子透過帳戶清洗上游犯罪所得而進行的洗錢行為。
4、帳戶資金往來多為跨行、跨平台交易
不法分子常利用跨銀行、跨平台交易達到切斷資金資訊鏈條的目的，讓銀行和支付機構在可疑交易識別上存在資訊斷層，造成識別難度加大且不易追蹤的結果。
5、公轉私交易頻繁
帳戶公轉私交易頻繁也是線上交易可能的洗錢徵兆，如果公司本身還具備空殼公司特徵，那很可能是利用線上交易虛開增值稅發票，或想通過公轉私交易隱匿不法所得。
6、交易對手異常
如果帳戶出現交易對手的行業零散，與公司主營業務關聯度低，交易跨區域且交易異常頻繁，那銀行就需進一步分析該帳戶，採取針對交易對手進行KYC的措施。
7、交易時間異常
正常帳戶的資金往來多發生在白天上班和非假日時間，如果全天24小時連深夜都有交易，或是節假日、周末等也有交易，或交易頻繁發生在凌晨等不合常理的情形，銀行就該重點關注。
8、交易IP位址異常
如果銀行發現該帳戶IP位址與本行其他帳戶有共用IP位址情況，就要小心是否存在一個人控制多個帳戶的情形，此外，若是發現客戶使用代理伺服器進行交易，要小心該客戶是否要故意隱瞞交易IP位址，不願被知道IP位址，甚至可能交易IP位址就在境外，這對銀行來說都存在洗錢風險，銀行應聯繫開戶人了解帳戶是否出借給他人使用。
9、交易金額異常
銀行應重點關注帳戶在短期內交易金額迅速擴大，或是資金快進快出，帳戶資金不留餘額或餘額占交易額比重極低的現象，甚至轉入轉出金額均為相等的整數等情形。
10、異常交易特徵須結合其他特徵進行分析
對出現異常交易特徵的帳戶，銀行可先分析異常特徵交易金額占總交易額的比重，如果異常交易金額占比低，基本可以排除是可疑交易，如果異常交易金額高，甚至占了該帳戶過去交易的很大比例，那就要針對公司和個人帳戶採取不同措施。
如果是公司帳戶出現異常交易特徵，銀行可先了解公司受益所有人、股東、高管等是否持有其他類似公司，然後進行實地查訪，了解該公司是否具備空殼公司特徵，或是以電話聯繫該公司帳戶的代理開戶人、法定代表人，了解公司目前營運情況，也要了解資金轉帳所備註的資訊，與公司主營業務是否有關聯，並重視該帳戶資金交易金額與公司註冊資本或營收規模是否匹配，最後要確認該帳戶的交易對手是否有空殼公司特徵。
但如果是個人帳戶的線上交易出現異常，那銀行就該關注帳戶資金往來與該帳戶所有人的職業、年齡是否相符，並直接聯繫開戶人，了解交易真實情況以確認該個人帳戶是否存在可疑交易。