高風險自然人客戶辦理現金存取風險防範
將某些特定人士歸類為洗錢高風險族群進行關注，是銀行很重要的反洗錢工作，而當這些洗錢高風險人士到銀行櫃面辦理現金存取業務時，對銀行來說，自然就形成洗錢高風險業務，須特別強化盡職調查的義務。
銀行尤其要關注類似空殼公司、密集使用現金的企業、房地產和醫療等特定行業公司的法定代表人、股東、高管以及律師、會計師等自然人群體，另外還包含個體工商戶或一定級別以上的公務人員，因為這些人本身也是洗錢高風險族群，在銀行必須受到高度關注。
銀行對這些高風險客戶辦理現金存取業務，應在「審核內容、確認核實管道、書面記錄核實措施及核實結果」三方面盡到盡職調查義務。
審核內容方面，銀行應做到審核這些高風險個人客戶的身分資訊真實性，核對並留存身分證件影本；其次是資金來源和用途，要關注有沒有利用個人帳戶進行經營性收支的情況；除此之外，銀行還要重視這些洗錢高風險人士在櫃面辦理現金業務的交易背景、交易對手情況、存取金額與該客戶職業及收入間的匹配關係、存取現金的頻率等。
強化盡職調查的第二個義務，是銀行須判斷自然人客戶資訊核實的管道為何？常見的是，從客戶處直接獲得個人資訊，或是通過個人徵信資料、回訪、實地查訪、查詢客戶檔案等管道，銀行應努力在不同管道間獲得不同資訊，找出個人資訊有無矛盾之處。
銀行對此類「雙高」業務（高風險客戶辦理高風險業務）的強化管控措施，必須特別重視七項重點。
第一，從重新識別角度出發，每半年就對高風險客戶身分資訊進行重新審核。
第二，從資金監測著手，每半年檢視高風險客戶所有交易情況，不應只局限於現金存取業務。
第三，遇被列為高風險自然人客戶辦理業務時，可考慮適當提高業務審批層級。
第四，銀行在必要情況下，可限制高風險客戶的非櫃面交易管道。
第五，要執行現金「可追溯＋ 預約 ＋登記」三項管控措施。
落實大額現金存取的五項溯源政策。
在銀發［2020］105號文《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》中，要求河北、深圳、浙江分別針對對私帳戶單筆或多筆現金累計超過10萬元、20萬元、30萬元以上的大額現金存取，須對「預約、登記和現金追溯」三步驟進行管控，也就是落實大額現金存取的 「who／when／where／why／how」五項溯源政策（誰取的？什麼時候取的？在哪取的？怎麼取的？為什麼取現？），銀行甚至被要求須做到記錄大額存領人民幣現鈔上的冠字號碼。
第六，銀行須時時關注有關高風險客戶的風險相關資訊，做到預判風險及事前防範。
第七，銀行應對存在洗錢風險的個人帳戶進行標注並持續監測。
一旦高風險個人客戶的帳戶資金交易出現異常，銀行須馬上關注該自然人擔任法人代表、高管、股東、實際控制人、受益所有人等對公帳戶，同時對上下游交易對手一併進行關聯監測，如果對公帳戶與對私帳戶都指向同一主體，銀行應馬上提高警戒採取進一步的風險管控措施。
銀行一旦發現高風險自然人客戶出現在銀行櫃面，辦理現金存取業務時，應第一時間關注是否存在以下狀況：
1、大額或多筆累計現金存入又現金取出？
2、一段期間內或特定節假日，在同一個人帳戶中發生頻繁現金存取的交易？
3、同一銀行不同戶名帳戶間，以現金存取的走賬方式實現轉帳，刻意規避資金去向？
4、閒置帳戶突然啟用，且在短期內出現大量資金收付？
5、留意過去有無公轉私記錄？
因為「公轉私」本身就是地下錢莊、信用卡套現、避稅逃稅等違法活動漂白資金最常見的手段，特別是在銀發〔2007〕154號文《中國人民銀行關於改進個人支付結算服務的通知》後，簡化了「公轉私」的款項處理手續，導致公司帳戶向個人帳戶轉入資金後可以馬上取現，繞開了《現金管理暫行條例》對公司現金存取的限制，這也是為什麼專欄不斷強調銀行須高度關注公轉私的原因。
6、有無頻繁開、關個人帳戶，甚至在個人帳戶中有大量資金活動？
7、交易頻率、金額與自然人客戶的職業及日常交易特徵不符？