《銀行.風控.合規》專欄

每周三定期刊登
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第一財經日報專欄

企業如何因應國際制裁引發的風險

對企業來說,面對外部衝突最重要的重點,是如何因應美、歐等西方國家對他國實施的經濟制裁所帶來的風險,由於這些國際制裁會給該國及其交易夥伴帶來嚴重影響,可能也會影響大陸企業的部分國際貿易業務,企業如何在制裁下趨吉避凶,是從事國際貿易必須小心謹慎的。

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民辦學校、醫院受益所有人識別

英國國家犯罪調查局(NCA)曾呼籲,民辦學校對使用現金支付學費的家長應提高警覺,留心當中是否有洗錢風險,因為已有不法分子利用私立學校高昂的學費進行洗錢的實例,值得銀行注意。
銀行一旦出現民辦學校和民辦醫院的客戶...

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銀行董事(會)反洗錢履職分析

無論是銀反洗發〔2018〕19號文《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引(試行)》,還是銀保監會〔2019〕1號令《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》,都強調銀行董事會必須承擔洗錢和恐怖融資風險管理的最終責任;另一方面,《反洗錢法》也規定...

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反洗錢三年行動計畫銀行須關注重點

2022年1月人民銀行、公安部、國家監察委員會等11部門,聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計畫(2022-2024年)》,宣布自今年起到2024年12月止,在全國範圍內開展打擊洗錢犯罪專項活動。這必將影響銀行未來的反洗錢工作和相關風控作業重點。

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銀行因應「客戶盡職調查」新規實務

上周專欄已分析,3月1日起實施的央行2022年1號令,對比2007年2號令在「客戶盡職調查」規定部份的差異,銀行除了要隨1號令修改本身反洗錢內控制度外,日常反洗錢工作也必須落實這些客戶盡職調查的新要求。

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銀行客戶盡職調查最新規定分析

農曆年前,人民銀行和銀保監會、證監會一起發布了2022年1號令《金融機構客戶盡職調查和客戶身分資料及交易記錄保存管理辦法》,並很快將於3月1日正式實施,這次1號令重新明確金融機構對客戶盡職調查、客戶身分資料及交易記錄保存的要求...

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銀行內控合規
洗錢風險分析與防範

其它第一財經日報專欄列表

2022/01/26 銀行對企業客戶洗錢風險排查重點

從多起企業對公帳戶涉及電信詐騙、網路賭博等違法案件來看,銀行如何辨別企業客戶可能涉及的洗錢風險,對防範金融風險和維護社會穩定來說非常重要,加上從近期買賣企業對公帳戶案件數量也不斷攀升來看,企業帳戶似乎已成為不法分子從事金融犯罪的工具選項之一。

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2022/01/19 銀行人員履行保密義務關注重點

保密是銀行從業人員的天職,無論是《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》、《商業銀行法》,還是《反洗錢法》都不斷強調銀行工作人員對任職期間獲得的國家秘密、商業秘密、客戶資料等應予以保密,但實務中,銀行因工作人員不慎洩密引發的風險事件仍層出不窮...

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2022/01/12 反洗錢多頭監管與檢查趨勢分析

從國內和國際發展形勢看,反洗錢監管與檢查呈現出以下四個趨勢:一、多頭監管將成常態;二、制定統一檢查手冊和流程的趨勢;三、不斷提高檢查標準透明度的趨勢;四、動態更新手冊和流程的趨勢

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2022/01/05 銀行對公客戶強化盡職調查重點

若銀行未對洗錢高風險客戶採取強化盡職調查(EDD)措施,遭人民銀行現場檢查發現,很容易被人民銀行以「風險為本」的要求執行不到位為由,列入重點監管事項,因此,銀行應重點對高風險客戶「強化盡職調查不到位、未及時開展盡職調查、未實際執行管控措施」...

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2021/12/29 洗錢風險自評估數字化趨勢分析

國際反洗錢金融行動特別工作組(FATF)的40條建議中,第一條就是要求各國金融機構和特定非金融機構持續開展洗錢風險自評估,並針對評估結果,以風險為本的方法,採取與風險相匹配的管控措施。
另一方面,FATF還要求洗錢風險自評估...

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2021/12/22 銀行卡「跑分」洗錢風險分析

根據公開報導,遼寧省本溪市公安局偵破了一起特大網路「跑分平台」案,涉案流水金額高達人民幣500億元,銀行須加強識別「跑分」模式下的洗錢行為,進一步降低潛在金融風險。
所謂「跑分」,是指參與跑分不法活動的個人,也就是俗稱的「跑分者」...

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2021/12/15 銀行防範跨境擔保洗錢風險分析

自外匯管理局發布匯發〔2014〕29號文《跨境擔保外匯管理規定》以來,銀行的跨境擔保業務便逐漸增加,但由於跨境擔保涉及資金跨境移轉,加上有些境內境外資金來源及用途核實困難,導致銀行承接跨境擔保業務都非常保守。
跨境擔保業務可能的洗錢手法...

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2021/12/08 反洗錢監控名單人工排查操作重點

將客戶名稱與洗錢監控名單,也就是所謂的黑名單進行匹配排查,是銀行日常反洗錢工作重點,一般來說排查結果無非是出現未在名單系統中命中,這類客戶已經被排查掉,當然不會再出現是名單上的主體的情形,所以無須進一步操作。
其次是出現所謂的「假命中」...

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2021/12/01 反洗錢監管檢查與處罰重點分析

反洗錢義務機構都很關注監管檢查重點,希望防止被行政處罰。但從國際反洗錢組織(FATF)評估情況來看,大陸的反洗錢工作雖有進步,缺點也不少。因此,面對監管檢查注定會發現問題,要完全免遭處罰並不現實。但即便如此,仍可採取有效措施...

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2021/11/24 銀行面對變更企業關鍵信息的反洗錢重點

常見銀行因未及時更新企業客戶資訊遭到監管機關處罰,這是因為企業變更資訊對銀行來說潛藏著一定程度的洗錢風險。
面對企業客戶變更關鍵資訊,銀行可以採取的控制措施有對客戶身分重新識別,或是必要時重新評定客戶風險等級...

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2021/11/17 國際最新反洗錢八項優先工作分析

美國針對反洗錢工作進行修法,向來是各國關注焦點所在,因此,當美國國會於2021年1月1日頒布《2020年防制洗錢法案》,銀行監管機關和美國金融犯罪執法局又接著於2021年6月30日也公布基於該法案建議的八項優先工作清單後,全球金融機構自然也給予高度重視。

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2021/11/10 銀行個人實物黃金業務洗錢風險防範

銀行個人實物黃金業務,是指銀行通過與上海黃金交易所共同構建的黃金交易系統,根據個人客戶委託,代理個人進行實物黃金交易、交易過程中的資金清算及黃金實物交割,這項業務的個人投資者,既可進行帳面上的黃金交易,也可選擇提取實物黃金。

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